Ставки по микрокредитам в МФО Украины

последнее обновление: 24.06.2022 07:21

Микрозаймы — это кредиты, которые выдают микрофинансовые организации (МФО). В основном микрозаймы оформляют на короткий срок (до 30 дней) и небольшую сумму (до 20 тыс. гривен). Проценты начисляются ежедневно и могут составлять 1–2,5% в день.

Справка об МФО в Украине:

  • По состоянию на 31 декабря 2020 года в Украине действует 1020 финансовых компаний;
  • около 100 компаний из них предоставляют услуги микрокредитования физическим лицам.

Регулирование МФО в Украине:

  • С 1 июля 2020 деятельность МФО регулирует Национальный банк Украины. Раннее вопросами регулирования и лицензирования занималась Нацкомфинуслуг.
  • Источник: Закон Украины № 79-IX от 12.09.2019 "О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно усовершенствования функций по государственному регулированию рынков финансовых услуг" (в ред. от 28.04.2020)
МФОКонтактыЛицензия Дневная ставка (%)   Годовая ставка (%) 
Miloan
(ТзОВ «МІЛОАН»)
04107, г.Киев, ул.Багговутовская, 17-21Свидетельство ИК №176
14.07.2016
1,25456,25
Качай Гроші
(ООО «Качай Гроші»)
03150, г.Киев, ул.Федорова Ивана, 64/16, оф.311Свидетельство ФК № В000120
28.12.2020
1,5547,5
Е Гроши
(ООО «ФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ «Е ГРОШИ КОМ»)
г. Днепр, ул.Шевченко, 51ДСвидетельство ФК №В0000367
20.09.2021
1,9693,5
Moneyveo
(ООО «Манівео швидка фінансова допомога»)
01015, г.Киев, ул.Лейпцигская, 15Б, первый этажСвидетельство ИК №105
21.03.2013
1,98722,7
Money4you
(ООО "Манифою")
03150, г.Киев, ул.Казимира Малевича, 86ДСвидетельство ФК №B0000207
08.04.2021
1,99726,35
CreditPlus
(ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА»)
03062, г.Киев, пр.Победы, 90АСвидетельство ФК №870
28.02.2017
1,99726,35
Credit7
(ООО Линеура Украина)
02081, г.Киев, ул.Днепровская Набережная, 25Свидетельство ФК №1177
19.03.2019
1,99726,35
Loany
(ТОВ «Київська торгово-інвестиційна компанія»)
04116, г.Киев, пр.Победы, 26, оф. 129Свидетельство ИК №168
02.06.2016
2730
ZeCredit
(ООО «Финансовая компания «Инвеструм»)
04071, г.Киев, ул.Ярославская, 6Свидетельство ФК №1107
03.10.2018
2,5912,5

Как рассчитываются и кем регулируются

Микрокредиты — это кредиты на сумму до 20 тыс грн, которые выдают микрофинансовые организации (МФО) на небольшой срок (как правило, до 30 дней). Процентная ставка по микрокредитам может отличаться в зависимости от условий договора и акций, которые действуют в МФО. В среднем ставка по кредиту может достигать до 2% в день. Часто МФО проводят акции, где на льготный период (чаще всего до 30 дней) ставка начисляется по минимальной ставке — 0,01% в день. Наличие такой акции стоит уточнять на сайте микрофинансовой компании.

Что такое APR

APR — это процент, который за год клиент платит за пользование кредитными средствами.

Как рассчитать APR для МФО

Для МФО годовая процентная ставка не так важна — обычно такие займы выплачиваются за 3−4 недели. Но такие кредиты редко выдаются на сумму больше 20 тыс гривен и срок больше месяца, потому кредитная нагрузка в годовом соотношении не так ощутима.

Однако в кредитном договоре APR обязательно указывается. Так, например, если вы оформляете кредит онлайн с процентной ставкой 2% в день, то APR уже будет составлять 730%.

Важно: брать микрокредиты на срок дольше 1 месяца невыгодно. Перед тем, как оформить сделку, убедитесь, что сможете отдать одолженную сумму за месяц.

Как рассчитать процентную ставку по кредиту: формула

Рассчитывать проценты по кредиту можно благодаря следующей формуле:

В = С * ПС / 100 * КД / ДГ,

где:

  • В — сумма процентов, которые начислили за кредит;
  • С — сумма всего кредита (в денежных единицах);
  • ПС — ставка по кредиту в процентах годовых;
  • КД — количество дней кредита согласно кредитного договора;
  • ДГ — статическое значение: количество дней в году (365).

Важно: данная формула может включать не все платежи, указанные в кредитном договоре. Обязательно читайте договор перед тем, как заключить сделку: в договоре могут быть указаны скрытые комиссии (за обслуживание личного кабинета, уточнение, что акция на кредит не распространяется на всех пользователей и т. д.) и дополнительные платежи (например, страховка), которые потом включат в стоимость кредита.

Оптимальная долговая нагрузка

Перед тем, как оформлять кредит онлайн или кредит наличными, обязательно рассчитайте допустимую кредитную нагрузку для себя.

Оптимальной нагрузкой считается не больше 30% от месячного дохода вашей семьи. Если вы будете тратить на кредит 40% от зарплаты и больше — рискуете не покрыть часть потребностей первой важности (еда, отдых, лечение). В таком случае увеличивается вероятность просрочить задолженности и накопить долги.

Какие законодательные акты регулируют работу МФО в Украине

С 1 июля 2020 года деятельность МФО регулирует Национальный банк Украины. НБУ контролирует правомерность и здоровье финансовых показателей микрофинансовых организаций.

Закон Украины № 79-IX от 12.09.2019 «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно усовершенствования функций по государственному регулированию рынков финансовых услуг» по потребительскому кредитованию вступил в силу 1 января 2021 года.

Он усиливает защиту заемщиков, которые берут микрокредиты, в частности, от непомерно раздутых штрафов и пени.

В частности, документ предусматривает:

  • включение кредитов на срок до одного месяца и суммой, которая не превышает одной минимальной заработной платы, к потребительским кредитам и применение к ним требований Закона Украины «О потребительском кредитовании»;
  • запрет изменять процентную ставку в худшую для потребителя сторону при нарушении правил договора;
  • запрет применять штрафы и пени за одно и то же нарушение.

27 января 2021 года Верховная Рада в первом чтении приняла законопроект № 4241 «О защите должников при урегулировании просроченной задолженности». Документ в его нынешнем виде устанавливает правила работы коллекторов.

Согласно законопроекту, основная нагрузка по контролю за коллекторами ляжет на Национальный банк Украины. Нацбанк будет вести публичный реестр коллекторских компаний, в котором должны быть зарегистрированы все коллекторские компании.

Также НБУ будет осуществлять надзор за коллекторами и их поведением в отношении потребителей.

Больше про законы, что регулируют деятельность МФО

Изменения в законах о кредитах:

https://minjust.gov.ua/m/novi-pravila-dlya-mikrokreditiv-scho-zminitsya-z-1-sichnya-2021-roku

Защита прав потребителей в кредитной сфере:

https://minjust.gov.ua/m/str_35029

Регулирование небанковских кредитных учреждений:

https://bank.gov.ua/ua/supervision/regulation-nonbank-fs-market/microcredit

Закон о потребительском кредитовании:

https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1734−19#Text

Куда можно пожаловаться в случае нарушения

Так как тепер деятельность МФО регулирует Национальный банк Украины, все жалобы следует направлять ему.

Жалобу на МФО можно отправить по электронной почте nbu@bank.gov.ua. Также с представителями Нацбанка можно связаться по бесплатному номеру 0 800 505 240. НБУ обязуется ответить на жалобу в течение 30 рабочих дней.

Подробнее об обращении с жалобой в НБУ: https://bank.gov.ua/ua/news/all/natsionalniy-bank-pochinaye-priymati-zvernennya-gromadyan-schodo-roboti-nebankivskih-finansovih-ustanov

Как пожаловаться на коллекторов

Пока законопроект законопроект № 4241 «О защите должников при урегулировании просроченной задолженности» не вступил в силу, следует подавать жалобу на коллекторов в прокуратуру.

Вы можете обращаться в прокуратуру, если коллекторы:

Важно: в заявлении ответчиком должна значиться именно коллекторская компания, а не МФО, так как угрозы поступают именно со стороны коллекторов.

Какие доказательства нужно собрать перед тем, как идти с заявлением в прокуратуру:

  • запись телефонных разговоров на диктофон. При этом нужно записывать не только сам разговор, но и с какого номера был совершен звонок и время звонка;
  • переписка в мессенджерах, скриншоты с угрозами, ненастоящими судебными решениями, повестками в суд и полицию;
  • если к вам пришли лично, снимайте на телефон все, что происходит и используйте это как доказательство угроз в суде;
  • соберите информацию у всех, кому звонили и передавали информацию о вашем долге.

Детальнее про обращение в прокуратуру: https://www.gp.gov.ua/ua/citizens_appeal

Если случай особо серьезный, вам постоянно угрожают, советуем обратиться за помощью в разрешении споров к адвокату.