Ставки по микрокредитам в МФО Украины

последнее обновление: 07.02.2025 08:27

Микрозаймы — это кредиты, которые выдают микрофинансовые организации (МФО). В основном микрозаймы оформляют на короткий срок (до 30 дней) и небольшую сумму (до 20 тыс. гривен). Проценты начисляются ежедневно и могут составлять 1–2,5% в день.

Справка об МФО в Украине:

  • По состоянию на 31 декабря 2020 года в Украине действует 1020 финансовых компаний;
  • около 100 компаний из них предоставляют услуги микрокредитования физическим лицам.

Регулирование МФО в Украине:

  • С 1 июля 2020 деятельность МФО регулирует Национальный банк Украины. Раннее вопросами регулирования и лицензирования занималась Нацкомфинуслуг.
  • Источник: Закон Украины № 79-IX от 12.09.2019 "О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно усовершенствования функций по государственному регулированию рынков финансовых услуг" (в ред. от 28.04.2020)
МФОКонтактыЛицензия Дневная ставка (%)   Годовая ставка (%) 
Credit7
(ООО Линеура Украина)
02081, г.Киев, ул.Днепровская Набережная, 25, п.318Лицензия переоформлена 21.03.2024 г.0,95346,75
FirstCredit
(Общество с Ограниченной Ответственностью "Финансовая компания «Абекор»)
04080, г.Киев, ул.Константиновская, 75, пом. 601АЛицензия переоформлена 03.06.2024 г.0,99361,35
Finsfera
(ООО «Иннова Финанс»)
04053, г.Киев, Вознесенский спуск, 14, оф. 16/58Лицензия переоформлена 28.03.2024 г.1365
Limon
(ООО «Оптимальные кредиты»)
01015, г.Киев, ул.Лейпцигская, 15-Б, 4 этажЛицензия переоформлена 21.03.2024 г.1365
ШвидкоГроші
(ТзОВ «Споживчий Центр»)
01032, г.Киев, ул.Саксаганского, 133АЛицензия переоформлена 07.03.2024 г.1365
SelfieCredit
(ООО «Селфи Кредит»)
04070, г.Киев, Андреевский спуск, 1АЛицензия переоформлена 27.03.2024 г.1365
CreditKasa
(ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС»)
01133, г.Киев, бул.Леси Украинки, 26, оф. 407Лицензия переоформлена 08.03.2024 г.1365
Аванс Кредит
(ООО «Аванс Кредит»)
01015, Киев, ул.Лейпцигская, 15АЛицензия переоформлена 26.03.2024 г.1365
Moneyveo
(ООО «Манівео швидка фінансова допомога»)
01015, г.Киев, ул.Лейпцигская, 15БЛицензия переоформлена 08.03.2024 г.1365
LoviLave61072, г.Харьков, ул. Отакара Яроша, 24БЛицензия переоформлена 20.03.20241,35492,75
CrediGoo
(ООО «Сейлздаблер»)
04073, г.Киев, пр.Степана Бандеры, 13В2,5912,5

Как рассчитываются и кем регулируются

Микрокредиты — это кредиты на сумму до 20 тыс грн, которые выдают микрофинансовые организации (МФО) на небольшой срок (как правило, до 30 дней). Процентная ставка по микрокредитам может отличаться в зависимости от условий договора и акций, которые действуют в МФО. В среднем ставка по кредиту может достигать до 2% в день. Часто МФО проводят акции, где на льготный период (чаще всего до 30 дней) ставка начисляется по минимальной ставке — 0,01% в день. Наличие такой акции стоит уточнять на сайте микрофинансовой компании.

Что такое APR

APR — это процент, который за год клиент платит за пользование кредитными средствами.

Как рассчитать APR для МФО

Для МФО годовая процентная ставка не так важна — обычно такие займы выплачиваются за 3−4 недели. Но такие кредиты редко выдаются на сумму больше 20 тыс гривен и срок больше месяца, потому кредитная нагрузка в годовом соотношении не так ощутима.

Однако в кредитном договоре APR обязательно указывается. Так, например, если вы оформляете кредит онлайн с процентной ставкой 2% в день, то APR уже будет составлять 730%.

Важно: брать микрокредиты на срок дольше 1 месяца невыгодно. Перед тем, как оформить сделку, убедитесь, что сможете отдать одолженную сумму за месяц.

Как рассчитать процентную ставку по кредиту: формула

Рассчитывать проценты по кредиту можно благодаря следующей формуле:

В = С * ПС / 100 * КД / ДГ,

где:

  • В — сумма процентов, которые начислили за кредит;
  • С — сумма всего кредита (в денежных единицах);
  • ПС — ставка по кредиту в процентах годовых;
  • КД — количество дней кредита согласно кредитного договора;
  • ДГ — статическое значение: количество дней в году (365).

Важно: данная формула может включать не все платежи, указанные в кредитном договоре. Обязательно читайте договор перед тем, как заключить сделку: в договоре могут быть указаны скрытые комиссии (за обслуживание личного кабинета, уточнение, что акция на кредит не распространяется на всех пользователей и т. д.) и дополнительные платежи (например, страховка), которые потом включат в стоимость кредита.

Оптимальная долговая нагрузка

Перед тем, как оформлять кредит онлайн или кредит наличными, обязательно рассчитайте допустимую кредитную нагрузку для себя.

Оптимальной нагрузкой считается не больше 30% от месячного дохода вашей семьи. Если вы будете тратить на кредит 40% от зарплаты и больше — рискуете не покрыть часть потребностей первой важности (еда, отдых, лечение). В таком случае увеличивается вероятность просрочить задолженности и накопить долги.

Какие законодательные акты регулируют работу МФО в Украине

С 1 июля 2020 года деятельность МФО регулирует Национальный банк Украины. НБУ контролирует правомерность и здоровье финансовых показателей микрофинансовых организаций.

Закон Украины № 79-IX от 12.09.2019 «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно усовершенствования функций по государственному регулированию рынков финансовых услуг» по потребительскому кредитованию вступил в силу 1 января 2021 года.

Он усиливает защиту заемщиков, которые берут микрокредиты, в частности, от непомерно раздутых штрафов и пени.

В частности, документ предусматривает:

  • включение кредитов на срок до одного месяца и суммой, которая не превышает одной минимальной заработной платы, к потребительским кредитам и применение к ним требований Закона Украины «О потребительском кредитовании»;
  • запрет изменять процентную ставку в худшую для потребителя сторону при нарушении правил договора;
  • запрет применять штрафы и пени за одно и то же нарушение.

27 января 2021 года Верховная Рада в первом чтении приняла законопроект № 4241 «О защите должников при урегулировании просроченной задолженности». Документ в его нынешнем виде устанавливает правила работы коллекторов.

Согласно законопроекту, основная нагрузка по контролю за коллекторами ляжет на Национальный банк Украины. Нацбанк будет вести публичный реестр коллекторских компаний, в котором должны быть зарегистрированы все коллекторские компании.

Также НБУ будет осуществлять надзор за коллекторами и их поведением в отношении потребителей.

Больше про законы, что регулируют деятельность МФО

Изменения в законах о кредитах:

https://minjust.gov.ua/m/novi-pravila-dlya-mikrokreditiv-scho-zminitsya-z-1-sichnya-2021-roku

Защита прав потребителей в кредитной сфере:

https://minjust.gov.ua/m/str_35029

Регулирование небанковских кредитных учреждений:

https://bank.gov.ua/ua/supervision/regulation-nonbank-fs-market/microcredit

Закон о потребительском кредитовании:

https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1734−19#Text

Куда можно пожаловаться в случае нарушения

Так как тепер деятельность МФО регулирует Национальный банк Украины, все жалобы следует направлять ему.

Жалобу на МФО можно отправить по электронной почте nbu@bank.gov.ua. Также с представителями Нацбанка можно связаться по бесплатному номеру 0 800 505 240. НБУ обязуется ответить на жалобу в течение 30 рабочих дней.

Подробнее об обращении с жалобой в НБУ: https://bank.gov.ua/ua/news/all/natsionalniy-bank-pochinaye-priymati-zvernennya-gromadyan-schodo-roboti-nebankivskih-finansovih-ustanov

Как пожаловаться на коллекторов

Пока законопроект законопроект № 4241 «О защите должников при урегулировании просроченной задолженности» не вступил в силу, следует подавать жалобу на коллекторов в прокуратуру.

Вы можете обращаться в прокуратуру, если коллекторы:

Важно: в заявлении ответчиком должна значиться именно коллекторская компания, а не МФО, так как угрозы поступают именно со стороны коллекторов.

Какие доказательства нужно собрать перед тем, как идти с заявлением в прокуратуру:

  • запись телефонных разговоров на диктофон. При этом нужно записывать не только сам разговор, но и с какого номера был совершен звонок и время звонка;
  • переписка в мессенджерах, скриншоты с угрозами, ненастоящими судебными решениями, повестками в суд и полицию;
  • если к вам пришли лично, снимайте на телефон все, что происходит и используйте это как доказательство угроз в суде;
  • соберите информацию у всех, кому звонили и передавали информацию о вашем долге.

Детальнее про обращение в прокуратуру: https://www.gp.gov.ua/ua/citizens_appeal

Если случай особо серьезный, вам постоянно угрожают, советуем обратиться за помощью в разрешении споров к адвокату.

Подпишитесь на рассылку новостей
Получайте одно письмо в день с самыми важными новостями